연체자 대출을 희망하는 경우, 선택지가 제한적이라는 사실은 잘 알려져 있지만, 몇 가지 대안을 통해 여전히 자금을 조달할 수 있는 방법이 존재합니다. 이와 관련된 구체적인 조건, 대출 한도, 금리에 대해 살펴보겠습니다.
연체자 대출이란?
연체자란 금융기관에서 대출을 받고 이자 및 원금 상환을 약속대로 지키지 못한 경우를 의미합니다. 보통 5영업일 이상 10만 원 이상의 단기 연체가 발생할 경우, 단기 연체자로 분류되며, 90일 이상 연체된 경우 장기 연체자로 분류됩니다.
연체자 대출 가능한 방법
1. 정부지원 소액생계비 대출
정부에서 지원하는 소액생계비 대출은 신용이 불량한 연체자들도 이용할 수 있는 가장 대표적인 대출 상품입니다. 이 대출은 주로 단기 또는 장기 연체자에게도 제공되며, 신청 조건은 다음과 같습니다:
- 대상: 개인신용평점이 하위 20%에 해당하면서 연소득이 3,500만 원 이하인 자.
- 대출 한도: 최대 100만 원.
- 유의사항: 채무조정 상담 후 상담을 진행하지 않으면 만기 연장이나 금리 인하 등의 혜택을 받지 못할 수 있습니다.
2. 비영리단체 지원: 착한 소액대출
사단법인 '더불어사는 사람들'에서 제공하는 착한 소액대출은 연체자도 이용할 수 있는 특별한 프로그램입니다. 이 대출은 소액 자금을 필요로 하는 사람들에게 신용등급과 관계없이 자금을 지원합니다.
- 대출 한도: 최대 100만 원 (1년간 신용대출), 성실 상환 시 최대 300만 원까지 연 3% 금리로 추가 대출 가능.
- 기타 혜택: 창업을 희망하는 경우, 최대 7천만 원까지 3%대 금리로 지원 가능.
장기연체자의 경우 연체자대출가능한곳은 없다고 보시는 것이 무방합니다.
3. 대부업체를 통한 월변 대출
일부 대부업체에서는 연체자도 이용할 수 있는 월변 대출을 제공하고 있습니다. 이는 일정 소득이 있는 경우에 가능한 소액 대출 방식으로, 다음과 같은 조건이 있습니다:
- 대출 한도: 최대 500만 원.
- 이자율: 연 20% 이내 (개인별로 상이할 수 있음).
- 유의사항: 선수수료 요구 또는 법정 최고 금리를 초과하는 조건을 제시하는 업체는 피해야 하며, 정식 등록된 대부업체를 이용해야 합니다.
4. 담보 대출
연체자 등급이 이미 등재된 경우, 비상금 대출 등 일반적인 신용대출을 받기 어려울 수 있습니다. 대신, 담보를 설정한 대출을 통해 자금을 확보할 수 있습니다.
- 대출 수단: IT 전당포 (카메라, 노트북, 태블릿 등 소형가전 제품을 담보로 설정).
- 기타 담보: 자동차, 주택 담보 대출 또는 보험 약관 대출을 활용할 수 있습니다.
5. 장기 연체자를 위한 보험 약관 대출
장기 연체자 역시 신용 대출을 받기는 어렵지만, 보유한 보험 계약을 통해 약관 대출을 받을 수 있습니다. 이 방법은 주로 장기 보장성 보험을 대상으로 합니다.
- 대출 한도 및 금리: 각 보험사의 홈페이지나 앱에서 조회 가능.
- 주의사항: 대출 후 변제하지 못할 경우 보험이 해지될 수 있으므로 신중하게 이용해야 합니다.
6. 채무조정 제도
신용회복위원회를 통해 채무조정을 받은 후 성실하게 상환하면 다양한 대출 지원을 받을 수 있습니다.
- 혜택: 개인워크아웃을 통해 채무조정이 확정되면, 이자가 감면되며 원금의 최대 90%까지 감면받을 수 있습니다.
- 추가 혜택: 6개월 이상 성실 상환 시, 저금리로 소액금융제도를 활용할 수 있습니다.
이와 같이 연체자도 상황에 따라 다양한 대출 옵션을 고려할 수 있으며, 각 대출 방식의 조건과 한도를 면밀히 검토한 후 본인에게 가장 유리한 방법을 선택하는 것이 중요합니다. 연체자는 아니지만, 직업이 없는 분들은 대출이 가능하기 때문에 염려를 안하셔도 된답니다.
